वर्किंग कॅपिटल लोन म्हणजे काय?

व्यवसायाचे दैनंदिन कामकाज करण्यासाठी वापरले जाणारे पैसे हे कार्यरत भांडवल म्हणून ओळखले जातात. कामाच्या भांडवलाचा मुक्त प्रवाह असल्याशिवाय, एखादी कंपनी कार्यक्षमतेने कार्य करण्यास असमर्थ वाटू शकते. अशा प्रकारे, व्यवसायाची अखंड परिचालन कामगिरी सुनिश्चित करण्यासाठी, आपण वर्किंग कॅपिटल लोनची निवड करू शकता. या लेखाच्या माध्यमातून आम्ही तुम्हाला वर्किंग कॅपिटल लोन चा अर्थ आणि त्याभोवतीच्या इतर पैलूंमधून घेऊन जातो.

वर्किंग कॅपिटल लोन म्हणजे काय?

वर्किंग कॅपिटल लोन हे एक लोन आहे जे कर्मचार् यांचे वेतन भरण्यापासून देय खात्यांपर्यंत व्यवसायाच्या दैनंदिन कामकाजासाठी निधी देण्यासाठी प्राप्त केले जाते. सर्व व्यवसायांना वर्षभर नियमित विक्री किंवा महसूल दिसत नाही आणि कधीकधी कामकाज चालू ठेवण्यासाठी भांडवलाची गरज निर्माण होऊ शकते. सहसा हंगामी व्यवसाय चक्र किंवा चक्रीय विक्री असलेल्या कंपन्यांच्या बाबतीत असे घडते, तर इतर काहींना सणासुदीच्या हंगामात किंवा कमी झालेल्या व्यवसाय क्रियाकलापांच्या कालावधीत अशा कर्जाची आवश्यकता असू शकते. अशी कर्जे सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात, म्हणजे कर्जाची रक्कम आणि व्यवसायाच्या आर्थिक आरोग्यानुसार कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी तारण प्रतिज्ञा करण्याची आवश्यकता असू शकते किंवा असू शकत नाही. कंपनीचे कार्यकारी भांडवल देखील त्याच्या आर्थिक आरोग्य आणि तरलता स्थितीचे प्रतिबिंब आहे.

वर्किंग कॅपिटल लोन आपल्या व्यवसाय विस्तार किंवा मालमत्ता खरेदी योजनांना निधी देण्यासाठी नाही; हा एक प्रकारचा व्यवसाय कर्ज आहे जो आपल्या अल्पकालीन आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि परिचालन गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरला जातो. अल्पकालीन दायित्वे मासिक ओव्हरहेड्स भरण्यापासून ते दैनंदिन खर्च, कच्च्या मालाची खरेदी आणि सूची व्यवस्थापना पर्यंत असू शकतात. व्यवसायाच्या अल्पकालीन परिचालन आवश्यकतेची ही काही उदाहरणे आहेत. वर्किंग कॅपिटल लोनच्या मदतीने तुमच्या अल्पकालीन गरजांची काळजी घेतली जाते आणि तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांचे नियोजन आणि लक्ष केंद्रित करण्यासाठी तुमच्याकडे अधिक जागा असते.  

वर्किंग कॅपिटल लोन प्रामुख्याने लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी लागू आहे आणि सहसा ६-४८ महिन्यांपासून कर्ज कालावधीसह येते. मात्र, हा कार्यकाळ बँक ते बँक असा बदलतो. त्याचप्रमाणे वर्किंग कॅपिटल लोनवर लागू असलेला व्याजदर वैयक्तिक बँकांद्वारे निश्चित केला जातो. भारतीय रिर्झव्ह बँकेच्या (आरबीआय) मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार ऑफर केलेली कर्जाची रक्कम एका बँकेतून दुसऱ्या बँकेत बदलते;) कर्जाची रक्कम अंतिम करताना आपली व्यवसाय उलाढाल हा एक निकष विचारात घेतला जातो.

वर्किंग कॅपिटल लोन काय आहे हे तपशीलवार स्पष्ट केले गेले आहे, म्हणून आपण वर्किंग कॅपिटल लोन:

• लोन रिबन्स: वर्किंग कॅपिटल लोनद्वारे ऑफर केलेली कर्जाची रक्कम व्यवसायाच्या गरजा, व्यवसायअनुभव आणि कार्यकाळ यावर अवलंबून आहे. हे बदलते आणि व्यवसायाच्या विशिष्ट आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी सानुकूलित केले जाते.

• व्याजदर : वर्किंग कॅपिटल लोनचा व्याजदर बँक ते बँक असा बदलतो आणि कर्जदाराच्या गरजेनुसार तो एक्यूरेट केला जातो.

• तारण : कार्यकारी भांडवल कर्ज एकतर सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकते, म्हणजे कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी तारण प्रतिज्ञा करण्याची आवश्यकता असू शकते किंवा असू शकत नाही. तारणाचे पर्याय मालमत्ता, सिक्युरिटीज, सोने, गुंतवणूक किंवा व्यवसायापासून च आहेत. बँक कर्जदाराच्या संपार्श्विक क्षमतेनुसार वर्किंग कॅपिटल लोन एक्यूरेट करते. असुरक्षित वर्किंग कॅपिटल लोनच्या बाबतीत, सावकार आपली पात्रता निश्चित करण्यासाठी आपली वैयक्तिक आर्थिक विधाने, क्रेडिट स्कोअर आणि कर विवरणपत्रे यावर एक नजर टाकतात.

• परतफेड : कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाशी जुळण्यासाठी डिझाइन केले गेले आहे.

• वयाचे निकष : आणखी एक घटक म्हणजे कर्जासाठी अर्ज करण्याचे वयाचे निकष. कर्जदार २१ वर्षांपेक्षा जास्त व ६५ वर्षांपेक्षा कमी वयाचे असावे.

• प्रक्रिया शुल्क : वर्किंग कॅपिटल लोनसाठी अर्ज करताना बँका प्रक्रिया शुल्क आकारतात. ही फी ची रक्कम प्रत्येक बँकेशी भिन्न असते.

• कर्ज लागू : तुम्ही उद्योजक, खाजगी किंवा सार्वजनिक कंपनी, भागीदारी फर्म, एकमेव मालक, एमएसएमई, स्वयंरोजगार व्यावसायिक किंवा बिगर व्यावसायिक असाल तर तुम्ही वर्किंग कॅपिटल लोनसाठी अर्ज करू शकता.

• वर्किंग कॅपिटल लोनचे प्रकार : सामान्यत: बँका अशाच प्रकारची वर्किंग कॅपिटल लोन देत आहेत:

• • ओव्हरड्राफ्ट सुविधा किंवा रोख क्रेडिट

  • टर्म कर्ज बँक हमी

  • क्रेडिट खात्यांचे क्रेडिट

  • पॅकिंग क्रेडिट

  • लेटर प्राप्त कर्ज

  • खाती प्राप्य कर्ज

  • पोस्ट शिपमेंट फायनान्स

वर्किंग कॅपिटलचा अर्थ आणि त्याची वैशिष्ट्ये व्यापक पणे समजून घेऊन, आपण एचडीएफसी बँकेबरोबर त्यासाठी अर्ज करणे निवडू शकता. आपल्या इतर व्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आपण व्यवसाय कर्जाचा विचार करू शकता.

एचडीएफसी बँकेबरोबर वर्किंग कॅपिटल लोन किंवा बिझनेस लोनची निवड करा आणि आकर्षक व्याजदर आणि लवचिक कार्यकाळाचा जास्तीत जास्त फायदा घ्या

*अटी व शर्ती लागू होतात. एचडीएफसी बँक लिमिटेडच्या एकमेव विवेकबुद्धीने वर्किंग कॅपिटल लोन आणि बिझनेस लोन.